Q: 은행들이 주담대·전세·대환 창구를 다시 연다고 하는데, 누가 무엇을 재개했고 한도·제한은 그대로인가요? 문은 열렸다는데 이자 부담은 어떻게 봐야 할까요?
한눈에 보기
- 9월 중순부터 신한·IBK기업·하나·NH농협이 대출모집인 채널, 변동형, 타행 대환 일부를 다시 열었습니다.
- 2026년 10월 10일 현재 기준으로 KB 주택구입 주담대 1인당 3억 원, 우리 지점별 월 10억 원, 하나 변동형 한시 중단은 풀렸다는 보도가 없습니다.
- 신한은행은 10월 2일부터 모집인 주담대의 만 39세 이하 제한을 없앴습니다.
- 5대 은행 5년 고정형 주담대는 10월 1일 기준 연 4.87~6.9%입니다. 문은 열렸지만 금리는 여전히 높습니다.
- 다른 은행으로 갈아탈 때는 6개월 경과·증액 불가 같은 조건과 비용을 먼저 따져야 합니다.
10월 10일 업데이트: 10월에 바뀐 점(신한 연령 제한 해제, 9월 가계대출 감소, 은행별 남은 여력, 10월 1일 금리)을 더했습니다. 온라인 갈아타기 조건과 본전이 되는 시점 계산 예시도 새로 넣었습니다. 9월 표는 당시 기록으로 남겼습니다.
은행별로 무엇이 다시 열렸나 (9월 16~17일 보도, 당시 기록)
머니투데이(2026-09-16) 보도 기준이고, 신한은행은 9월 17일 연합뉴스 보도를 더했습니다. 취급 여부는 수시로 바뀔 수 있습니다.
| 은행 | 재개·완화 내용 | 비고 |
|---|---|---|
| 신한 | 11월 실행 예정 주담대·전세 모집인 접수 재개 검토(9월 16일 보도). 다음 날인 9월 17일 모집인 주담대 특별 한도 5천억 원 배정(만 39세 이하) | 9월 1일 재개했다가 이틀 만에 한도가 차서 중단. 당초 10월 1일 예정보다 앞당김 |
| IBK기업 | 9월 15일 모집인 재개, 변동형 주담대와 타행 대환도 재개 | 월간 한도로 관리(연합뉴스 등 교차 확인) |
| 하나 | 모집인 접수를 11월 실행분부터 재개 | 변동형 취급 한시 중단은 유지 |
| NH농협 | 타행 대환·변동형 제한 완화, MCG 신규 허용, 비수도권 대출 기간 40년으로 복구 | 대면 주담대 금리 하단 0.20%p, 상단 0.45%p 인하(보도일 기준). MCI·신용대출 관련 제한은 남아 있습니다 |
| KB국민 | 변화가 없었습니다 | 1인당 주담대 한도 3억 원 유지 |
| 우리 | 변화가 없었습니다 | 지점별 취급 상한 10억 원 유지 |
MCG·MCI는 주담대와 함께 드는 보증·보험 상품입니다. 이걸 붙이면 소액임차보증금만큼 깎이던 대출 한도를 덜 깎이게 해 줍니다. 그래서 MCG를 다시 허용하면 실제로 빌릴 수 있는 돈이 늘어날 수 있습니다.
예를 들어 LTV로 계산한 한도가 3억 원인 서울 아파트라도 MCG를 붙이지 못하면 최대 5,500만 원(경기는 4,800만 원)이 빠져, 계산상 한도가 2억4,500만 원으로 줄어듭니다(예시). 우리은행은 7월 16일부터 MCI·MCG 가입을 제한하고 있습니다(아주경제).
10월 10일 현재 기준으로 달라진 점
- 신한: 10월 2일 두 번째 특별 한도 2,500억 원을 풀면서, 모집인 채널 10월 잔금대출 접수의 만 39세 이하 제한을 없앴습니다. 40세 이상도 모집인을 통해 신청할 수 있습니다(뉴스토마토).
- KB국민: 7월 10일부터 적용한 주택구입 목적 주담대 최대 3억 원을 10월 초에도 유지하고 있습니다(연합뉴스 10월 4일).
- 우리·하나: 지점별 월 10억 원, 변동형 한시 중단이 풀렸다는 보도는 아직 없습니다.
배경 숫자(머니투데이): 5대은행 가계대출은 9월 14일 기준 781조7,932억 원으로, 전월보다 3,260억 원 줄었습니다. 이 가운데 주택 관련 대출이 5,892억 원 줄었습니다. 8·13 대책으로 올해 가계대출 총량 증가율 목표가 1.5%에서 3% 수준으로 올라갔고, 대형 은행에는 1조5천억 원 안팎의 한도가 추가로 배분된 것으로 알려졌습니다.
9월 결과(연합뉴스 10월 1일): 5대 은행 가계대출은 9월 말 780조8,340억 원으로 8월 말보다 1조2,852억 원 줄었습니다. 주담대는 1,252억 원 늘었지만 8월(3조3,319억 원 증가)보다 증가 폭이 크게 작아졌고, 신용대출이 1조3,415억 원 줄었습니다.
은행마다 남은 여력이 다릅니다(연합뉴스 10월 4일). 5대 은행이 올해 늘릴 수 있는 가계대출 목표는 4조3,386억 원에서 7조1,319억 원으로 커졌습니다. 8월 말 기준 KB국민은 약 5천억 원, 신한은 절반 넘게 여력이 남았습니다. 반면 우리(목표 대비 33% 초과)와 하나(11% 초과)는 이미 목표를 넘었습니다. 은행 자체 집계라 당국 기준과는 다를 수 있지만, 같은 「재개」라도 은행마다 문 폭이 다른 이유를 보여 줍니다.
한도와 남은 제한
- 다시 열어도 한도가 금방 찰 수 있습니다. 신한은행은 9월 1일 모집인 접수를 재개했다가 다음 날 오후에 마감했습니다.
- KB 1인당 3억 원, 우리 지점별 10억 원 제한은 보도 시점에도 남아 있었습니다.
- 하나는 11월분 모집인 접수를 열었지만 변동형은 한시 중단 상태입니다.
- NH는 자체 규제를 상당수 풀었지만, MCI와 신용대출 관련 제한은 남아 있습니다.
- 1인당 3억 원처럼 영향이 큰 자율규제는 단계적으로 풀릴 것이라는 금융권 전망이 나왔습니다.
문은 열렸지만 이자는 여전히 비쌉니다
대출 창구가 다시 열린 것과 금리 수준은 별개입니다. 코픽스와 은행별 금리 흐름은 코픽스 멈췄는데 주담대는 왜 오르나?에 정리해 두었습니다.
- NH농협은 보도일 기준 대면 주담대 금리 하단을 약 0.20%포인트, 상단을 약 0.45%포인트 내렸습니다. 한 은행의 일부 인하일 뿐, 시장 전체 금리가 싸졌다는 뜻은 아닙니다.
- 여러 보도에서 주담대 상단이 7%대에 있다는 맥락이 이어졌습니다. 실제 적용 금리는 은행, 상품, 우대 조건, 실행일에 따라 다릅니다.
10월 1일 기준 5대 은행 5년 고정형 주담대 금리는 연 4.87~6.9%입니다(뉴시스). 8월 새로 나간 은행 주담대 평균도 연 4.66%로 3년 9개월 만에 가장 높았습니다(한국은행). 9월 평균은 발표 전입니다.
숫자로 보면 감이 옵니다. 3억 원을 빌릴 때 금리가 0.20%포인트 낮으면 1년 이자는 약 60만 원 줄어듭니다(3억 원 × 0.20%). 반대로 우대 조건 하나를 못 채워 0.20%포인트가 오르면 그만큼 늘어납니다. 재개 소식보다 내가 받을 실제 금리가 더 중요한 이유입니다.
Q. 온라인으로 다른 은행 대출로 갈아타려면 어떤 조건이 필요한가요?
은행 앱이나 대출비교 플랫폼에서 쓰는 「대환대출 인프라」로 주담대를 갈아탈 수 있습니다. 금융위원회가 2024년 1월 주담대까지 넓히며 밝힌 기본 조건은 다음과 같습니다.
- 대상: KB부동산시세처럼 시세 조회가 되는 아파트를 담보로 한 10억 원 이하 주담대입니다.
- 시점: 기존 대출을 받은 지 6개월이 지나야 신청할 수 있습니다.
- 금액·만기: 남은 대출 금액 안에서만 옮길 수 있고 증액은 안 됩니다. 만기도 처음 약정한 만기를 넘길 수 없습니다.
- 제외: 연체 중이거나 법적 분쟁 중인 대출, 저금리 정책금융상품, 중도금 집단대출은 옮길 수 없습니다.
- 절차: 마이데이터로 기존 대출을 조회한 뒤 새 은행에 신청하고, 심사는 보통 2~7일 걸립니다. 기존 대출 상환과 등기 정리는 새 은행이 처리합니다.
참여 금융회사와 은행별 취급 한도는 그때그때 달라질 수 있습니다. 위 표처럼 타행 대환을 막거나 다시 연 은행이 있으니, 갈아탈 은행이 지금 대환을 받는지부터 보세요.
Q. 갈아타면 몇 달 만에 본전이 되나요?
「1년에 아끼는 이자」와 「한 번에 드는 비용」을 나눠 보면 됩니다. 아래는 계산 방법을 보여 주는 가정입니다.
- 잔액 2억 원, 새 금리가 0.30%포인트 낮은 경우: 1년에 약 60만 원, 한 달에 약 5만 원을 아낍니다.
- 중도상환수수료와 근저당 설정 같은 비용이 모두 90만 원이라고 가정하면, 90만 원 ÷ 5만 원 = 약 18개월 뒤부터 이득입니다.
- 금리 차가 0.15%포인트뿐이라면 한 달 약 2만5천 원이라 본전까지 약 36개월이 걸립니다.
그 사이 새 대출 금리가 다시 오르거나 우대 조건이 빠지면 계산이 달라집니다. 중도상환수수료가 어떻게 매겨지는지는 코픽스 글의 수수료 설명에 정리했습니다.
그 뒤 달라진 점
신한은행은 9월 17일 모집인 채널 주담대 특별 한도 5천억 원을 배정했습니다. 9월 18일부터 2,500억 원, 10월 2일부터 다시 2,500억 원을 차례로 풀고, 대상은 만 39세 이하 개인 고객입니다. 일찍 바닥난 9월분 한도와는 별도입니다.
10월 2일에는 두 번째 2,500억 원이 풀리면서 모집인 채널의 연령 제한도 없어졌습니다. 40세 이상이라 영업점만 찾아야 했던 분도 이제 모집인을 통해 상담받을 수 있습니다.
창구가 열린 뒤 9월 한 달 가계대출이 실제로 어떻게 움직였는지는 대출 풀어줬는데 왜 가계빚이 줄었나…5대은행 가계대출 FAQ에 정리했습니다.
신청 전 체크리스트
- 어느 은행, 어떤 채널(모집인인지 영업점인지), 언제 실행되는지 확인합니다.
- 상품 유형을 나눠 봅니다. 변동형, 고정·혼합형, 타행 대환, 전세대출이 각각 다르게 열려 있습니다.
- 남은 한도를 봅니다. 1인당, 지점별, 월간 총량 한도가 따로 있을 수 있습니다.
- 아직 중단된 항목이 있는지 확인합니다. 예를 들어 하나은행 변동형은 한시 중단 상태였습니다.
- 금리와 우대 조건을 봅니다. 재개됐다고 금리가 낮아진 것은 아닙니다.
- 대환이라면 중도상환수수료, 근저당 설정 비용, 실행일 사이 공백까지 계산합니다.
- 온라인으로 갈아탈 생각이라면 기존 대출이 6개월을 넘었는지, 아파트 시세 조회가 되는지, 증액 없이 가능한 금액인지 먼저 봅니다.
- 보도만 보고 일정을 잡지 말고, 신청 전에 해당 은행 공지나 고객센터에서 취급 여부와 한도를 확인하세요.
Q. 대출모집인 채널은 무엇인가요?
은행과 계약한 대출모집인이 상담과 신청 접수를 대신 받아 주는 경로입니다. 영업점에 가지 않아도 되지만, 은행이 채널별로 한도를 따로 두는 경우가 많아 영업점보다 먼저 마감되기도 합니다.
Q. 「11월 실행분」은 무슨 뜻인가요?
지금 신청을 받되 실제로 돈이 나가는 날이 11월이라는 뜻입니다. 잔금일이 그보다 빠르다면 이 한도로는 맞추기 어려울 수 있으니 실행 가능한 날짜부터 확인하세요.
Q. 지금 다른 은행으로 갈아타면 이득인가요?
사람마다 다릅니다. 새 금리가 조금 낮아도 중도상환수수료와 근저당 설정 비용을 빼면 남는 게 없을 수 있습니다. 위 「본전이 되는 시점」 계산처럼 남은 대출 기간, 수수료 면제 시점, 새 대출의 우대 조건을 한 표에 놓고 비교해 보세요.
정리: 열린 문, 남은 제한, 높은 금리
문은 일부 다시 열렸습니다. 신한(모집인 특별 한도), IBK(모집인·변동형·대환), 하나(11월 모집인), NH(대환·변동형·MCG 등)가 움직였습니다.
그러나 2026년 10월 10일 현재 기준으로도 KB 3억 원, 우리 지점별 10억 원, 하나 변동형 중단처럼 제한은 남아 있고, 금리 부담은 재개와 따로 봐야 합니다. 「열렸다」는 뉴스만 보고 서두르기보다 채널, 실행 월, 상품 유형, 남은 한도를 먼저 확인하세요. 금리가 오른 뒤 한도가 줄어드는 구조는 주담대 이중 충격 체크리스트에서, 세금 쪽 일정은 종부세 합산배제·특례 안내에서 따로 볼 수 있습니다.
출처: 머니투데이(2026-09-16) · 연합뉴스 AKR20260915095500002(IBK 교차) · 연합뉴스, 신한은행 모집인 주담대 특별한도 5천억 배정(2026-09-17) · 뉴스토마토, 신한은행 모집인 주담대 연령제한 해제(2026-10-02) · 연합뉴스, 5대 은행 9월 가계대출(2026-10-01) · 연합뉴스, 9월 전 금융권 가계대출·은행별 목표(2026-10-04) · 뉴시스, 5대 은행 5년 고정형 금리(2026-10-05) · 아주경제, 우리은행 영업점 한도·MCI·MCG 제한(2026-07-14) · 금융위원회, 주담대 갈아타기 서비스 개시(2024-01-08)
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